Innehåll Generaldirektörens förord ............................................................................... 5 Sammanfattning .............................................................................................. 7 Summary ....................................................................................................... 11 1 Inledning .................................................................................................. 15 1.1 Bakgrund........................................................................................... 15 1.2 Syfte och frågeställning .................................................................... 18 1.3 Disposition ........................................................................................ 19 2 Försäkring vid sjukdom – teoretiska utgångspunkter .............................. 21 2.1 Tre lager av försäkringsskydd........................................................... 21 2.2 Riskspridning och omfördelning....................................................... 23 2.3 Vägvalet ............................................................................................ 25 3 Det svenska försäkringsskyddet vid sjukdom .......................................... 27 3.1 Den offentliga sjukförsäkringen........................................................ 27 3.2 De kollektivavtalade sjukförsäkringarna .......................................... 28 3.3 Privata individ- och gruppförsäkringar ............................................. 30 4 Tillvägagångssätt ..................................................................................... 33 5 Resultat – utveckling över tid .................................................................. 37 5.1 Att tolka resultaten............................................................................ 37 5.2 Total ersättning vid kortare sjukfrånvaro.......................................... 39 5.3 Total ersättning vid längre sjukfrånvaro ........................................... 44 5.4 Total ersättning vid stadigvarande nedsatt arbetsförmåga ................ 47 5.5 Dagens totala ersättningsnivåer utifrån sjukskrivningslängd............ 50 6 Avslutande diskussion.............................................................................. 53