Rapport 2015-6

procent av inkomstbortfallet och till 65 procent för inkomster över

taket. För inkomster som uppgår till mellan 20 och 30 prisbasbelopp

är ersättningsnivån generellt 32,5 procent. För ännu högre inkomster

lämnas ingen ersättning alls.

Kollektivavtalen och därmed avtalssjukförsäkringarnas reglering

utformas formellt, oberoende av staten och den offentliga försäk-

ringen. Trots det samspelar systemen på flera sätt. Som redan nämnts

innebär den tydligaste formen av samspel att försäkringarna tillsam-

mans ger den enskilda individen en högre ersättning än vad som

annars vore fallet. Utöver detta samspelar försäkringarna genom att

en godkänd sjukpenning eller sjukersättning från Försäkringskassan

ligger till grund för beslut om ersättning från avtalssjukförsäkring-

arna.

Dessutom omförhandlas avtalssjukförsäkringarna i samband

med att förändringar genomförs i den offentliga försäkringen. Ytter-

ligare ett samspel uppstår

mellan

de olika kollektivavtalade sjuk-

försäkringarna. Det uppstår genom att avtalsområdena jämför de olika

gruppernas förmåner med varandra, vilket innebär att de ofta är rela-

tivt likartade i sin konstruktion. Inom avtalsförsäkringarna kan även

de självrisker som finns inom den offentliga försäkringen förhandlas

bort

(Edebalk 2006). Sedan mars 1991 finns det dock en minsk-

ningsregel som innebär att den totala ersättningsnivån från den offen-

tliga och de kollektivavtalade försäkringarna sammantaget inte får

överstiga 90 procent av inkomsten före sjukfallet. Om den kollektiv-

avtalade ersättningen är så hög att denna gräns överskrids, reduceras

ersättningen från den offentliga sjukförsäkringen med motsvarande

belopp.

Helt privata sjukförsäkringar kan bestå av individuella försäkringar,

gruppförsäkringar eller privat sparande. En individuell försäkring kan

tecknas hos ett försäkringsbolag av en enskild individ. En gruppför-

säkring kan tecknas hos ett försäkringsbolag av en individ som är

medlem i en grupp, exempelvis en fackförening. En gruppförsäkring

Undantaget kommun- och landstingsanställda som kan beviljas sjuklön även om Försäkrings-

kassan ej bedömer att den försäkrade har rätt till sjukpenning.

Självrisker inom sjukförsäkringen kan bestå antingen av ersättningsnivåer under 100 procent

eller av karensdag(ar) för vilka ingen ersättning utgår.

28 kap. 19 och 20 §§ socialförsäkringsbalken.