8 / 88
8
Den faktiska ersättningsnivån i den offentliga sjukförsäkringen har
minskat över tid. De sjunkande faktiska ersättningsnivåerna i den
offentliga försäkringen beror dels på att beslut fattats om sänkta
nominella ersättningsnivåer, dels på att taket i sjukförsäkringen inte
har utvecklats i samma takt som lönerna. Taket i sjukförsäkringen
räknas årligen upp med prisbasbeloppet (PBB), vilket innebär att
taket i stort sett följer prisutvecklingen i samhället. Eftersom löne-
utveckling har varit snabbare än prisutvecklingen har allt fler perso-
ner en större del av sin inkomst som överstiger taket i den offentliga
sjukförsäkringen. På så sätt urholkas inkomstbortfallsprincipen. Det
har lett till att betydelsen av de kompletterande försäkringarna har
ökat.
Avtalsförsäkringarna fyller ut det gap som uppstår på grund av de
sjunkande ersättningsnivåerna inom den offentliga försäkringen. Där-
för har ersättningsnivån från det totala försäkringssystemet, i form av
både offentlig sjukförsäkring och kollektivavtalade sjukförsäkringar,
över hela den studerade perioden uppgått till över 70 procent av tidi-
gare inkomst under perioder med sjukpenning. Under långa perioder
har dock ersättningsnivån varit högre än så. Vid stadigvarande nedsatt
arbetsförmåga (sjukersättning) har ersättningsnivån generellt sett varit
något lägre än under perioder med sjukpenning.
Detta innebär att det har skett en institutionell förändring inom sjuk-
försäkringen under den studerade perioden. År 1982 var den offent-
liga sjukförsäkringen en standardförsäkring med en ersättning som i
hög grad motsvarade inkomstbortfallet vid sjukdom för hela arbets-
marknaden. I dag är det inte längre så. Individer med inkomster under
taket har ett fortsatt heltäckande inkomstskydd inom den offentliga
sjukförsäkringen men det har däremot inte individer med inkomster
över taket. Dessa är i dag helt beroende av avtalsförsäkringarna för att
ha ett försäkringsskydd som i hög grad täcker inkomstbortfallet vid
sjukdom.
Eftersom avtalsförsäkringarna är olika uppbyggda, beroende på av-
talsområde, skiljer sig försäkringsskyddet åt mellan olika grupper i
samhället. Det gäller särskilt för individer med inkomster över taket.
Om inga förändringar genomförs kommer andelen individer med
inkomster över taket att fortsätta öka, och därmed kommer denna
utveckling att fortgå och med tiden även nå de lägre inkomstskikten.
I och med att ersättningsnivåerna inom den offentliga sjukförsäk-
ringen sjunker, övergår inkomstprincipen till en form av grundtrygg-
het för individer med inkomster över taket. En sådan utveckling kan