54 / 88
54
ersättning som i hög grad ersätter inkomstbortfallet vid sjukdom. Det
gäller trots att den offentliga ersättningsnivån har minskat något över
tid, mestadels på grund av sänkta ersättningsnivåer åren 1991 (1993
för längre sjukfall) och 1996 samt på grund av införandet av omräk-
ningsfaktorn, om än i mindre utsträckning. Avtalsförsäkringarna har
därmed en mer kompletterande karaktär för individer med inkomster
under taket.
För höginkomsttagare är skillnaden i inkomstskydd större mellan
de olika grupperna på arbetsmarknaden. För dem går det också att
urskilja stora förändringar över tid, vad gäller den totala ersättnings-
nivån och framför allt gällande vem som tillhandahåller inkomst-
skyddet.
Den skillnad som går att finna mellan grupper på arbetsmarknaden,
när det gäller höginkomsttagare kan förklaras dels av att ersättnings-
nivåerna skiljer sig åt mellan avtalen, dels av att det finns stora
löneskillnader mellan grupperna. Den 90:e percentilen bland privat-
anställda tjänstemän tjänar betydligt mer än motsvarande percentil
bland exempelvis privatanställda arbetare och kommunanställda. Det
gör att takeffekten blir mer eller mindre tydlig i olika grupper. Exem-
pelvis uppgår ersättningsnivån för sjukpenning från den offentliga
försäkringen år 2013 till 40 procent för en privatanställd tjänsteman
som hör till det översta inkomstskiktet (90:e percentilen). En privat-
anställd arbetare med en inkomst motsvarande den 90:e percentilen
får en ersättning som uppgår till 68 procent av lönen. Därutöver fyller
avtalsförsäkringarna ut den totala ersättningen i olika grad.
Det har med andra ord skett en tydlig institutionell förändring inom
sjukförsäkringen under den studerade perioden. År 1982 var den
offentliga sjukförsäkringen en standardförsäkring med en ersättning
som i hög grad motsvarade inkomstbortfallet vid sjukdom, för hela
arbetsmarknaden.
55
I dag är det inte längre så. Individer med inkom-
ster under taket har ett fortsatt heltäckande inkomstskydd genom den
offentliga sjukförsäkringen men individer med inkomster över taket
i dag är helt beroende av avtalsförsäkringarna för att ha ett inkomst-
relaterad försäkringsskydd vid sjukdom.
Att avtalsförsäkringarna är olika uppbyggd beroende på avtalsom-
råde, betyder att försäkringsskyddet skiljer sig åt mellan olika grupper
i samhället. Det gäller särskilt individer med inkomster över taket.
55
Endast privatanställda tjänstemän med löner motsvarande den 90:e percentilen hade ett något
lägre inkomstskydd än övriga.