96 / 136
Slutsatser och diskussion
96
välja livslång pension än kvinnor eller vice versa. I den här studien
framkommer små skillnader i uttag mellan män och kvinnor, men
kvinnor tar i något högre utsträckning ut tjänstepensionen under 5 år
jämfört med män.
Flera möjliga orsaker till utvecklingen
I rapporten tas flera möjliga orsaker till ökningen av tidsbegränsade
uttag upp. Att det numera finns möjligheter att ta ut tjänstepensionen
tidsbegränsat är naturligtvis en förklaring. Att det än så länge finns
relativt lite kapital i de avgiftsbestämda pensionerna kan också öka
benägenheten att välja tidsbegränsat uttag. Ett litet sparat kapital leder
till låga månatliga belopp vid ett livsvarigt uttag, och därför kan det
bli mer lockande att välja tidsbegränsat uttag. Många har sitt sparande
i tjänstepension uppdelat på flera olika avtalsområden i form av min-
dre fribrev, vilka var för sig kan framstå som mer förmånliga att ta ut
på kort tid än livsvarigt. Att små belopp tas ut tidsbegränsat är också
något som stärks dels av tidigare forskning, dels av intervjuer med
berörda aktörer.
Av enkätsvaren från personer i åldrarna 62–67 framgår det att det är
viktigt för merparten av respondenterna att övergången till livet som
pensionär innebär en så liten förändring av den ekonomiska situatio-
nen som möjligt. Det kan vara en förklaring till att pensionerna hellre
tas ut tidsbegränsat än under längre tid, så att man i ett inledande
skede av tiden som pensionär får en högre pension som successivt
trappas ned.
Aktörerna på området uppger att synen på tjänstepensionen börjar
förändras. Tjänstepensionen övergår till att bli alltmer avgiftsbestämd
och individerna får själva stå för en ökad del av risken och placering-
en av kapitalet. I och med det, kan det vara så att pensionen upplevs
mer som något som var och en har att disponera. Några aktörer upp-
ger att kraven från personer att själva få avgöra när och hur pengarna
ska tas ut ökar. Denna tendens kan även ha förstärkts av att allt fler
väljer att löneväxla, det vill säga byta ut en del av lönen mot att
arbetsgivaren gör en ökad avsättning till tjänstepensionen.
En faktor som flera aktörer lyfter fram som en möjlig orsak till ökade
tidsbegränsade uttag är inverkan av finansiella rådgivare på pensions-
området. En tendens som aktörerna pekar på är att personer övertygas
om att ta ut tjänstepensionen före 65 års ålder eller under kort tid eller