98 / 136
Slutsatser och diskussion
98
ISF har ingen uppfattning i frågan om livsvariga uttag är att föredra
framför tidsbegränsade uttag, så länge som uttagen drivs av personens
egna medvetna val. Inom ramen för denna rapport är det svårt att
avgöra om en persons beslut är rationellt utifrån ett ekonomiskt per-
spektiv, eftersom det inte går att få en helhetsbild av personernas
ekonomi (inklusive sparkapital eller boende). En del kan till exempel
ta ut hela sin tjänstepension tidsbegränsat och ha i beräkningen att ta
ut sitt privata sparande eller sälja sin bostad för att trygga sin framtida
inkomst senare i livet, eller motsatt, använda sitt sparande under den
första tiden som pensionär och därför välja ett livsvarigt uttag av
tjänstepensionen.
För en del kan det vara positivt att kunna ta ut delar av eller hela
tjänstepensionen tidsbegränsat. Ett sådant val kan vara rationellt om
personen annars skulle ha svårt att anpassa sin konsumtion vid över-
gången från arbetslivet till ett liv med minskad eller ingen arbetsin-
komst eller om personen har sviktande hälsa och därför förutser ett
minskat behov av konsumtionsutrymme senare i livet. Typfallsbe-
räkningarna visar också att det över en livstid kan vara ekonomiskt
lönsamt att välja tidsbegränsat uttag för personer med låg pension,
förutsatt att dessa söker och får bostadstillägg. Samtidigt är det stora
grupper som inte har rätt till bostadstillägg och som inte ansöker om
stödet. Oavsett om det för en person över en livstid kan vara lönsamt
att välja ett tidsbegränsat uttag eller inte, kan det vara problematiskt
och innebära en stor ekonomisk omställning om inkomsten sjunker
drastiskt efter 5 år som pensionär. Problemet är särskilt stort för dem
som inte har uppmärksammat att ett sådant ekonomiskt tapp kommer
att ske.
För att visa hur stora effekterna blir på hela ekonomin har SCB på
uppdrag av ISF simulerat hur stora skatteintäkterna, hemtjänstav-
gifterna samt utgifterna för bostadstillägg, äldreförsörjningsstöd och
garantipensioner skulle ha varit 2013, om en större andel än de som
faktiskt gjorde det hade tagit ut tjänstepensionen under 5 år i stället
för livslångt. Simuleringsresultaten gäller för samtliga som var pen-
sionärer 2013 och visar en ögonblicksbild av offentliga intäkter och
utgifter för detta år. Resultaten visar att statens utgifter skulle ha
påverkats marginellt om fler av dagens pensionärer (födda 1947 och
tidigare) tagit ut sin pension tidsbegränsat än vad som faktiskt var
fallet. För dem som var i åldrarna 66–70 år skulle gruppens tjänste-
pensionsinkomst ha varit högre, vilket i så fall hade resulterat i högre