46 / 136
Forsknings- och utredningsöversikt
46
I Hagens studie framgår att de som väljer ett 5-årigt uttag oftare har
sämre hälsa, mätt som högre sjukfrånvaro före pensioneringen och
större sannolikhet att dö inom 4 år efter pensioneringen, än de som
väljer att ta ut pensionen under fler år. Andelen som tar ut pensionen
livslångt är även högre bland dem vars föräldrar har uppnått hög
ålder, vilket kan vara en prognos för ens egen levnadslängd.
3.3
Utformning av information och blanketter
Empirisk forskning, som utgår från forskningsfältet behavioral
economics, visar att utformning av information och blanketter kan
påverka pensionsval, genom så kallade ”inramningseffekter” (eng.
framing effects, se sammanställningen i Mitchell och Utkus, 2003,
eller Kahneman, 2013). Enligt Cronqvist och Thaler (2004) finns
ofta en finansiell tröghet och en benägenhet att skjuta upp svåra och
komplicerade ekonomiska beslut, vilket kan tolkas som en anledning
till att en relativt stor andel av personerna väljer erbjudna förvalsal-
ternativ. Flera tidigare studier (se till exempel Cohen Birman, 2012)
visar att svenskarnas kunskaper om pensionen är mycket låg. Resul-
taten från andra studier kan tyda på att det finns en relativt stor grad
av okunskap och litet engagemang i pensionsfrågor (se Dahlkvist
med fler, 2011, och ISF, 2012, som fokuserar på val inom premiepen-
sionen).
Att valen till viss del är omedvetna stöds av en rapport från Riksrevi-
sionen (2014). Den pekar på att förval eller utformning av så kallade
aktualiseringsbrev, som skickas till blivande pensionärer, har stor
betydelse för valet av uttagsperiod. Exempelvis väljer en hög andel
av pensionärerna inom KPA ett 10-årigt uttag. En möjlig förklaring
till detta är att utformningen av aktualiseringsbrevet med redovisning
av exemplifierade utbetalningsnivåer för livslångt respektive 10-årigt
uttag ger en viss effekt på valbeteendet. I den medföljande blanketten
har KPA även utformat det 10-åriga uttaget som ett förval för dem
som vill ta ut pensionen tidsbegränsat.
Den som ska börja ta ut sin premiepension står inför valet att ha kvar
sina pengar i en fondförsäkring eller byta till en traditionell försäk-
ring. En traditionell försäkring lämnar ett förutbestämt minsta belopp
varje månad, och om avkastningen är bra ökar beloppet. I en fondför-
säkring varierar pensionen med hur bra det går för fonden och det